آزمون کارشناسی رسمی دادگستری گرایش امور بانکی در تاریخ 1404/5/2 برگزار شد. در این مقاله سعی داریم مهمترین تجربیات ، منابع و سوالات آزمون را بررسی کنیم. مهمترین تجربه و درس آموخته آزمون مذکور پراکندگی مطالب و اهمیت موضوعات بانکداری ، اقتصاد کلان ، حسابداری ، نسبت های مهم مالی ، سامانه ها ، موضوعات مرتبط با حقوق بانکی و فناوری اطلاعات بود که در 7 بخش این مطالب به صورت جزئی ارائه می گردد.
بخش اول: بانکداری
محورهای موضوعات بانکداری در آزمون کارشناسی رسمی دادگستری گرایش امور بانکی به قرار زیر بود:
- عقود بانکی در بانکداری داخلی و تسهیلات کم کاربرد مثل استصناع و صکوک
- موضوعات محاسبه فرمول های عقد سلف
- موضوعات مهم سررسیدهای بدهی از قبیل جاری ، سررسید گذشته ، معوق و مشکوک الوصول
- سررسید اوراق اسناد خزانه اسلامی
- مراحل پولشویی ، انواع جرم های پولشویی و اهمیت نهاد FATF
- تفاوت صکوک و اوراق قرضه بانکداری
- محاسبه کفایت سرمایه و ارتباط آن با موضوع ذخیره مشکوک الوصول و دارایی های موزون شده
بخش دوم : حقوق بانکی
- در زمینه حقوق بانکی دو مفهوم مهایات و ضرر و زیان در معامله چه نام دارد؟ در حقوق بانکداری جزء سوالات بود.
بخش سوم : اقتصاد کلان
- در بخش اقتصاد کلان موضوعات شبه پول ، نظریه استوارت میل ، نظریات کینزین ها و کلاسیک ها در مورد نرخ بهره ، نظریه مقداری پول و محاسبه آن جزء محورهای اصلی مبحث اقتصاد کلان بود.
بخش چهارم : بانکداری بین الملل
- در بخش بانکداری بین الملل تعریف کامل فیاتا و SDR جزء سوالات اساسی مبحث بانکداری بین الملل بود.
بخش پنجم : حسابداری و نسبت های مهم مالی
- در بخش حسابداری و نسبت های مهم مالی موضوع EBIT سود عملیاتی یا سود قبل از بهره و مالیات و همچنین درجه اهرم مالی شرکت جزء سوالات آزمون بود و سوال درجه اهرم مالی شرکت نوعی سوال تحلیلی محسوب می شد که در این سوال عنوان شده بود اگر یک شرکت نسبت بدهی آن صفر باشد درجه اهرم مالی برابر با چه عددی است؟
بخش ششم : فناوری اطلاعات
- در مورد سوالات فناوری اطلاعات به عنوان رکن ششم آزمون مفاهیمی مانند پی وال ، مثلث امنیت اطلاعات چیست؟ CVV2 چیست؟ ادسک چیست؟ قطاع چیست؟ کوچکترین جزء صفحه مانیتور چه نام دارد؟ از سوالات اصلی بود.
بخش هفتم : سامانه ها
- یکی از محوری ترین سوالات در آزمون های کارشناسی رسمی دادگستری موضوع سامانه ها می باشدکه سامانه های شاهکار ، شاپرک ، چکاوک ، نهاب ، شهاب ، گام از مهمترین سوالات در این آزمون بود که بیش از 6 سوال در این بخش اهمیت این سوالات و این سامانه ها را به درستی نشان می دهد. لیست کامل این سامانه ها برای شما ذیلا قرار داده می شود.
- ساتنا: سامانه تسویه ناخالص آنی
- پایا: سامانه پایاپای الکترونیک
- پل: سامانه پرداخت لحظه‌ای
- سحاب: سامانه حواله الکترونیک بین بانکی
- شبا: شناسه حساب بانکی ایران
- تابا: تسویه اوراق_بهادار الکترونیک
- سماچک: سامانه متمرکز الکترونیکی چک_برگشتی
- سیما: سامانه یکپارچه مدیریت اوراق بهادار ( اوراق_مشارکت و گواهی_سپرده)
- صیاد: صدور یکپارچه الکترونیکی دسته_چک
- مکنا: مرکز کنترل و نظارت اعتبارات
- نسیم: سامانه مدیریت متمرکز حساب‌‌‌های دولتی
- سناب: سامانه نظارت بر اطلاعات بانکی
- ساها: سامانه احراز هویت اشخاص
- شهاب: شناسه هویت الکترونیکی بانکی
- نهاب: نظام هویت‌سنجی الکترونیکی بانکی
- مانا: مرکز ارائه نشانه الکترونیک سیار
- سنا: سامانه نظارت ارزی
- نیما: نظام یکپارچه معاملات ارزی
- سپاس: سامانه پرداخت الکترونیک بانک
- کیپا: کیف پول الکترونیکی
- شاپرک: شبکه پرداخت الکترونیکی‌‌‌کارت
- چکاوک: سامانه مدیریت الکترونیکی چک
- کاشف: مرکز_امنیت تخصصی و درگاه تعاملی پیگیری جرایم_بانکی
- IFW: استاندارد‌سازی مدل بانکی؛
- Swift: انجمن ارتباط مالی بین‌المللی بین‌بانکی؛
- سمات: سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات بانکی
- نماد: نظام مدیریت امنیت داده‌ها
- سپام: سامانه پیام‌رسانی الکترونیک مالی
- سامانه وام_ازدواج و فرزند
- مهتاب: سامانه دریافت اطلاعات موردنیاز و تهیه و تنظیم گزارش وضعیت مانده تسهیلات و سپرده‌‌‌های استانی
- سیاح: سامانه یکپارچه اطلاعات حساب مشتریان
- شاهکار: سامانه احراز هویت کاربران
- گام : گواهی اعتبار مولد
منابع آزمون کارشناسی رسمی دادگستری گرایش امور بانکی
- بانکداری داخلی 1 و 2 انتشارات موسسه عالی بانکداری
- بانکداری بین الملل 1 و 2 انتشارات موسسه عالی بانکداری
- اقتصاد کلان نوشته محسن نظری
- فناوری اطلاعات ، حقوق بانکی ، ضمانت نامه بهداشت اعتباری و سایر موضوعات جزوه های مجموعه آموزشی ترازسازان
توصیه هایی به داوطلبان آزمون کارشناسی رسمی دادگستری گرایش امور بانکی
- سطح آزمون برای افرادی که در نظام بانکی هستند و عملیات کاربردی نظام بانکی را انجام می دهند ، بسیار ساده است و پیشنهاد می شود حتما در این آزمون شرکت کنند.
- به دلیل گستردگی منابع بهتر است همه منابع مطالعه شوند ولی نه به عمق زیاد. بیشتر مطالب در سطح ابتدایی هر مفهومی مدنظر قرار گیرد. نباید زیاد وارد عمق مطالب شوید.
- بدلیل اعمال نمره منفی در آزمون حتما از پاسخ دادن به سوالاتی که در آن پنجاه- پنجاه هستید صرفنظر کنید و تنها به سوالاتی پاسخ دهید که از پاسخ آنها اطمینان دارید.
- موضوعات اقتصاد کلان و سیاست های پولی به عنوان نکته اصلی حتما مدنظر قرار گیرند.
جمع بندی
سطح آزمون سوالات بسیار ساده ولی درجه پراکندگی موضوعات بین مفاد آزمون بسیار زیاد بود. با وجود اینکه درخصوص مباحث اقتصاد کلان در مورد منابع آزمون اطلاع رسانی نشده بود تعداد 6 سوال در آزمون یعنی 10 درصد از کل 60 سوال آزمون جای سوال از طراحان آزمون دارد که چرا این آزمون با وجود این که اقتصاد کلان جزء دروس نبوده است سوال از آن طرح شده است. مهمترین نتیجه و تجربه ای که باید از آزمون مذکور بدست آوریم این است که این آزمون راحت ، ساده و بسیار برای کارکنان نظام بانکی بوده و حتما در این مسیر پیشنهاد می شود از بسته کارشناسی رسمی دادگستری گرایش امور بانکی ترازسازان استفاده شود.